FAQ
Fragen zur Baufinanzierung
Im Rahmen einer Baufinanzierung wird ein Kredit aufgenommen. Mit der Kreditsumme können eine Immobilie oder ein Grundstück gekauft werden. Eine Baufinanzierung sollte immer lange im Vorfeld sorgfältig geplant werden, da es um hohe Summen und lange Laufzeiten geht. Wende dich für eine professionelle Beratung zum Thema Baufinanzierung am besten an einen Profi.
Ein unabhängiger Baufinanzierungsvermittler kennt den Immobilienmarkt und kann dich daher über deine individuellen Chancen und Risiken informieren. Achte bei der Auswahl deines Baufinanzierungsvermittlers darauf, dass es sich um einen erfahrenen Anbieter mit einer hervorragenden Reputation handelt.
Im Zeitraum der Zinsbindung verändern sich die Zinsen deiner Baufinanzierung nicht. Egal ob das Zinsniveau steigt oder sinkt, deine Zinsen bleiben gleich. Eine Zinsbindung ist zwischen fünf bis 30 Jahre möglich. Die Höhe von Zinsen wird immer vom Angebot und der Nachfrage bestimmt.
Je mehr Eigenkapital eingebracht werden kann, desto niedriger fallen die Zinsen aus. Da sich die Höhe der Zinsen von Kreditgeber zu Kreditgeber stark unterscheiden kann, solltest du im Vorfeld möglichst viele Angebote miteinander vergleichen. Gerne beraten wir dich hierzu ausführlich.
Bei einem Annuitätendarlehen kannst du von maximaler Planbarkeit während der gesamten Laufzeit deines Kreditvertrages profitieren. Dein Darlehen musst du über einen bestimmten Zeitraum in gleichbleibenden Raten zurückzahlen.
Wenn du dich dafür entscheidest, einen Kredit aufzunehmen, betrachtet der Kreditgeber in der Regel die Immobilie als Sicherheit. Wie hoch die Beleihung ist, ist abhängig davon, wie hoch der Beleihungswert ist und wo die Grenze der Beleihung liegt.
Fragen zur Immobilienfinanzierung
Grundsätzlich gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, wie du einen Hauskauf finanzieren kannst. Neben der Barzahlung (diese kommt für die meisten Käufer jedoch nicht infrage) und der Inanspruchnahme von Förderungen kannst du auch ein Darlehen aufnehmen. Wie viel dich das Darlehen letztlich kostet ist immer individuell und hängt davon ab, wie viel Geld du als Eigenkapital mitbringst und welche Zinssätze dir angeboten werden.
Der richtige Zeitpunkt für den Kauf oder Bau eines Hauses hängt ab von deinem Eigenkapital sowie der Höhe der Kreditzinsen. Auch ist natürlich wichtig, ob aktuell Objekte angeboten werden, beziehungsweise sich realisieren lassen, die deinen Ansprüchen genügen. Gerade wenn es dich in eine große Stadt zieht, ist das Angebot überschaubar und du musst dich meist schnell entscheiden.
Neben der Kaufsumme musst du auch die Kosten der Kreditfinanzierung tragen. Bei den Kosten der Kreditfinanzierung handelt es sich um Zinsen und Tilgungsraten.
Beim Kauf deines Traumobjekts fallen als Nebenkosten die Grunderwerbsteuer und Kosten für Notar, Grundbucheintrag und gegebenenfalls einen Immobilienmakler an. Abhängig davon, in welchem Zustand sich deine Immobilie befindet, musst du eventuell auch noch Renovierungen oder Instandhaltungen bezahlen.
Grundsätzlich solltest du so viel Eigenkapital wie möglich vorweisen können. Je höher dein Eigenkapital ist, desto niedrigere Zinsen werden dir angeboten. Plane deine Baufinanzierung immer sorgfältig. Wir zeigen dir individuell auf, wie hoch dein Eigenkapital mindestens sein sollte.
Grundsätzlich raten wir von einem Hauskauf ohne Eigenkapital ab. Solltest du dich dennoch dafür entscheiden, achte darauf, dass du ein sicheres und regelmäßiges Einkommen vorweisen kannst. Je weniger Eigenkapital du einbringen kannst, desto höhere Zinsen musst du zahlen.
Wie viel Haus du dir leisten kannst, hängt immer von deiner persönlichen wirtschaftlichen Situation ab. Gerne durchleuchten wir gemeinsam mit dir deine individuellen Möglichkeiten. Komme dazu gerne ganz unverbindlich auf uns zu. Wir freuen uns auf dich!
Fragen zur Anschlussfinanzierung
Eine Anschlussfinanzierung ist nach dem Ende der Zinsbindung nötig, weil du bis zu diesem Zeitpunkt die Zinsen mit deinem Kreditgeber festgelegt hast. Meist sind Darlehen dann aber noch nicht vollständig zurückgezahlt. Für die restlichen Verbindlichkeiten benötigst du eine neue Finanzierung, die sogenannte Anschlussfinanzierung.
Beim Forward Darlehen handelt es sich um ein klassisches Annuitätendarlehen zur Anschlussfinanzierung, bei dem sich die Raten während der Zinsbindung nicht verändern. Forward Darlehen können bereits fünf Jahre vor Ablauf der eigentlichen Zinsbindungsfrist abgeschlossen werden. So kannst du dir frühzeitig günstige Zinsen sichern. Aus- und Rückzahlungen werden dann fällig, wenn die Zinsbindungsfrist der ersten Baufinanzierung abgelaufen ist.