Wie funktioniert ein Privatkredit?
Bei einem Privatkredit handelt es sich um einen Ratenkredit. Die Kreditsumme kann von Privatpersonen frei verwendet werden. In der Regel erfolgt die Rückzahlung eines Privatkredits in monatlichen Raten. Die Zinsen für das private Darlehen werden für die gesamte Laufzeit festgelegt. Wer sich für die Aufnahme eines Privatkredits interessiert, der kann diesen in einer Filialbank vor Ort, über das Internet oder bei einer Privatperson (Peer-to-Peer-Kredit) anfragen.
Ein klassischer Privatkredit (auch Ratenkredit oder Konsumentenkredit genannt) wird ausschließlich an private Verbraucher vergeben. In der Regel nehmen Privatpersonen das Darlehen auf, um Anschaffungen, wie zum Beispiel einen Umzug, neue Möbel, ein neues Auto oder ein neues Smartphone finanzieren zu können. Auch für die Modernisierung von Immobilien oder für die Immobilienfinanzierung sind Privatkredite sehr beliebt.
Die Höhe der Kreditsumme
Die Höhe der Darlehenssumme ist immer individuell und kann stark variieren. Viele Geldinstitute vergeben Privatkredite zwischen 1.000 Euro bis maximal 80.000 Euro. Die Vertragslaufzeit beträgt meist zwischen 12 bis 120 Monate.
Wie hoch die mögliche Darlehenssumme für dich maximal sein kann, kannst du ganz einfach selbst berechnen. Im Schnitt rechnen Banken mit einem Faktor von 20. Das bedeutet das 20-fache deines monatlichen Nettoeinkommens wäre ungefähr die maximale Kreditsumme.
Beispielrechnung: Dein Nettoeinkommen beträgt 2.500 €
2.500 € x Faktor 20 = 50.000 €
Jede bank rechnet hier aber mit unterschiedlichen Faktoren. Bei manchen ist das Faktor 15 und anderen wiederum kannst du auch einen Faktor 25 erhalten.
Das hängt von deine individuellen Situation ab. Gibt es weitere Privatkredite oder andere regelmäßige Verbindlichkeiten?
Wir schauen uns das gerne mit dir gemeinsam an und finden für dich den passenden Finanzierungspartner.
Hierauf unbedingt achten
Wer einen Privatkredit aufnehmen möchte, muss einige Voraussetzungen erfüllen. Der Kreditnehmer muss volljährig sein und ein regelmäßiges Einkommen aus einer nichtselbständigen Tätigkeit (Lohn, Gehalt oder Pension) nachweisen können. Gewerbetreibende, Freelancer und Selbstständige können einen Privatkredit ausschließlich in Form eines Peer-to-Peer Darlehens oder spezielle Kredite für Selbstständige in Anspruch nehmen.
Die Rahmenbedingungen des Kreditvertrages sollten immer optimal auf die individuelle finanzielle Situation angepasst sein. Wichtig ist, dass die monatliche Rückzahlungsrate den Kreditnehmer möglichst wenig finanziell belastet. Auch sollten Sondertilgungen und eine vorzeitige Rückzahlung jederzeit gebührenfrei möglich sein. Damit Du dich für den richtigen Kredit entscheidest, solltest Du dich unbedingt im Vorfeld ausführlich beraten lassen. Sprich uns gerne an!
Privatkredit trotz negativer Schufa?
Unsere Möglichkeiten dir auch mit einer negativen Schufa zu helfen:
Ein schlechter SCHUFA-Wert erschwert den Abschluss einer Finanzierung. Solltest du jedoch einige andere wichtige Voraussetzungen erfüllen, kannst du meist auch trotz negativer SCHUFA einen günstigen Kreditvertrag abschließen. Deine schlecht bewertete Bonität hat vergleichsweise hohe Zinsen zur Folge.
Auch gibt es weitaus weniger Banken die bei negativen Einträgen eine Finanzierung möglich machen.
Dank unseres großen Netzwerks und sehr guten Kontakten zu Banken können wir dir dennoch helfen.
Überschuldet? Du arbeitest nur noch um deine Raten zahlen zu können?
Auch hier können wir dir sicherlich helfen deine monatlichen Belastungen zu verbessern und zu reduzieren.
So kannst du auch mal wieder "durchatmen" und dich finanziell erholen.
Hier ein paar Beispiele wobei wir dir helfen können:
- Ablösung und Zusammenfassung von mehreren Konsumentendarlehen
- Abwendung einer Zwangsversteigerung deiner Immobilie
- Dispoausgleich, Reduzierung der Belastung und "eine kleine Finanzspritze"
- Kapitalbeschaffung über eine Nachrangfinanzierung auf deine Immobilie. Dies ist bis 95.000 € über Beleihungswert deiner Immobilie möglich.
- Allgemeine Verbesserung deiner finanziellen Situation
Mit unserer Hilfe können wir deine finanzielle Situation deutlich verbessern, deine monatlichen Ratenbelastungen reduzieren und dich dabei unterstützen finanziell wieder auf den "grünen Zweig" zu kommen.
Lass uns deine Situation gemeinsam betrachten und Lösungswege erarbeiten. Das ist für dich natürlich mit keinerlei Kosten verbunden und vollkommen unverbindlich.
ErfolgsgeschichtenSo haben wir unseren Kunden geholfen!
Die Namen sind aus Datenschutzgründen frei erfunden.
Susanne
Ausgangssituation:
- 4 laufende Konsumentenkredite bei verschiedenen Banken
- 2 ausgereizte Kreditkarten
- ausgeschöpftes Dispo auf dem Gehaltskonto
Monatliche Ratenbelastung: 1100 €
Problem:
Susanne bräuchte eigentlich einen weiteren Kredit, um die Kreditkarten und das Dispo auszugleichen. Die Zinsen sind hier viel höher als bei abgeschlossenen Konsumentenkrediten.
Unsere Lösung:
- Zusammenfassung der Konsumentenkredite zu einem Kredit
- Kapital für den Ausgleich der Kreditkarten und des Dispos
- Kapital zur freien Verfügung, damit sie nicht gleich wieder ins Dispo rutscht
Neue Monatliche Belastung: 450 €
Das ergibt eine monatliche Entlastung von 650 €!
Sonja & Marc
Ausgangssituation:
- 3 laufende Konsumentenkredite bei verschiedenen Banken und beim Arbeitgeber
- 1 ausgereizte Kreditkarten
- ausgeschöpftes Dispo auf dem Gehaltskonto
- Eigentümer eines Einfamilienhauses
Monatliche Ratenbelastung: 1350 €
Problem:
Sonja & Marc können kein Kapital für die Instandhaltung ihre Immobilie sparen. Die monatlichen Raten sind so hoch, dass am Ende des Monats nichts übrig bleibt und sie jeden Euro umdrehen müssen. Und das obwohl beide gut verdienen.
Unsere Lösung:
- Zusammenfassung der Konsumentenkredite zu einem Kredit über das Grundbuch der Immobilie im 2. Rang (Das geht bei uns bis 95.000 € nachrangig)
- 15. 0000 Kapital für den Ausgleich der Kreditkarte und der Dispos
- 5.000 €Kapital zur freien Verfügung
- 15.000 € für die Renovierung des Eigenheims
Neue Monatliche Belastung: 950 €
Das ergibt eine monatliche Entlastung von 450 €!
Michael
Ausgangssituation:
- 2 Immobiliendarlehen
- Drohende Zwangsversteigerung seiner selbst genutzten Immobilie
Problem:
Michael kann seine Immobiliendarlehen nicht mehr zahlen. Die Bank hat die Zwangsversteigerung angeordnet.
Unsere Lösung:
- Ablösung der bestehenden Immobiliendarlehen
- Abwendung der Zwangsversteigerung
Michael kann in seiner Immobilie wohnen bleiben und hat einen neuen Finanzierungspartner an seiner Seite.